Zentralbanken sind die mächtigsten Finanzinstitute der Welt. Sie können den Verlauf der gesamten Wirtschaft mittels Zinssätzen und anderer Instrumente der Geldpolitik bestimmen. Gibt es hierzu Community-orientierte Alternativen, die dem entgegenwirken können? Die Antwort ist: Ja. Und Maker DAO ist überzeugt, diese Antwort zu haben, auch wenn es noch ein weiter Weg ist.
Bitcoin entstand als alternatives Geldsystem nach der Finanzkrise 2008, entwickelte sich jedoch eher zu einer Geldanlage, etwa wie Gold, statt zu einem Tauschmittel zu werden. Glücklicherweise hat die zugrunde liegende Technologie deutlich mehr zu bieten. Blockchains bieten viele großartige Möglichkeiten, darunter Smart Contracts, wodurch sie für noch mehr Anwendungsfälle geeignet sind.
Die dezentrale Finanzwirtschaft (DeFi) ist ein Trend, der die Möglichkeiten von Blockchain zur Stärkung von Gemeinschaften und zur Entwicklung selbstversorgenden Wirtschaften wahrhaftig widerspiegelt. Maker DAO wird als eines der erfolgreichsten DeFi-Projekte angesehen, welches das meiste aus der Blockchain herausholt.
Wie funktioniert Maker?
Kurz gesagt ist Maker eine Lending-Plattform, also eine Leihbörse. Allerdings unterscheidet es sich von anderen DeFi-Leihprotokollen, indem es seinen eigenen Stablecoin besitzt, der komplett dezentralisiert ist. Das einzigartige Vorgehen von Maker macht es quasi zur Zentralbank, jedoch dezentral ..., wenn das Sinn ergibt.
Das Protokoll wird von MakerDAO verwaltet, einer dezentralen autonomen Organisation (DAO), die auf sich die Stimmen der Nutzer verlässt, um den Weg nach vorn zu entscheiden. Die Software läuft auf Ethereum und konzentriert sich auf DAI, dem Stablecoin, der an den Wert des US-Dollars geknüpft ist. Anders als gängige Stablecoins, die von zentralisierten Einheiten ausgegeben werden und den FIAT-Gegenwert in Rücklagen aufbewahren, um einen stabilen Wert beizubehalten, löst DAI das Problem der Volatilität von Kryptowährungen mit der Kombination von Krypto-Kapital als Sicherheit, das von Nutzern hinterlegt wurde sowie einer Reihe von Mechanismen, die Maker implementiert hat, um das Ökosystem vollständig unabhängig und Community-gesteuert zu halten.
DAI werden dann erstellt, wenn ein Maker-Nutzer eine Kryptowährung wie ETH in der Maker-Plattform sperrt, um den Stablecoin zu leihen. Die Nutzer können die DAI zurückgeben, um Ihre Kryptowährung zu beanspruchen. Sie müssen aber sicherstellen, dass ihr Wert nicht unter ein bestimmtes Limit fällt, da sie sonst automatisch verkauft werden könnten.
Der MKR-Token
Neben DAI wendet das Maker-Ökosystem einen weiteren Token an, genannt MKR, dessen Preis schwankt, da er von Marktfaktoren bestimmt wird. Dazu zählen die Aktivität auf dem Protokoll und die Nachfrage von Investoren. MKR ist ein Governance-Token, der den Besitzern die Verantwortung für die Steuerung des Protokolls gibt, indem sie darüber abstimmen, die Richtlinien des DAI anzupassen, neue Arten von Sicherheiten einzuführen und die Verwaltung an sich zu verbessern.
MKR und das DAO-Modell helfen Maker dabei, dezentral zu bleiben, während gleichzeitig die Funktionen einer Zentralbank angeboten werden: die Ausgabe und das Aufrechterhalten einer stabilen Währung, um eine gesunde Wirtschaft zu gewährleisten.
Dank dieses einzigartigen Modells hat es Maker geschafft, schnell zu wachsen. Es ist inzwischen das zweitgrößte DeFi-Projekt mit einem Total Value Locked (TVL)-Wert von rekordverdächtigen 17,82 Milliarden US-Dollar. Diese Sicherheit wird weitgehend verwendet, um die Stabilität von DAI beizubehalten, dessen Marktkapitalisierung derzeit bei knapp 6,5 Milliarden US-Dollar liegt.
Kursverlauf MKR/USD Graph. Bild über coinmarketcap.com
Interessanterweise stellte Frankreichs drittgrößte Bank, die Societe Generale, im Oktober 2021 einen Antrag zum Onboarding von Sicherheiten, um Anleihe-Token als Sicherheit für einen DAI-Kredit im Wert von 20 Millionen US-Dollar zu verwenden. Dieses historische Angebot könnte die erste Kollaboration zwischen einer großen traditionellen Bank und einem DeFi-Protokoll sein.
Die Großbank bezeichnete es als "erstes Experiment an der Schnittstelle zwischen regulierten und Open-Source-Initiativen", und dies spiegelt die Macht von DeFi und vor allem das Potenzial von Maker wider.
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